关于货币成绩单 | 2021 年 7 月 31 日

近 4 十年来社会保障的最大增幅即将到来。这是什么意思,它会发生吗?

克里斯:

您正在收听 On The Money,由 Certified Financial Group 在 WDBO 107.3 FM 和 AM 580 奥兰多的新闻和谈话中播放。这些电话线在 844-580-WDBO 上开放。 844-580-9326。 《金融时报》称他们为全国 300 强公司之一,当您收听广播时,您也可以通过 facebook.com/onthemoneyfl 在线加入我们。它是 facebook.com/onthemoneyfl,您可以在那里观看直播。您可以通过这种方式观看和互动。留下一些评论,我们将在节目中现场朗读它们,但现在通过 844-580-WDBO 的电话线与我们取得联系是最简单的方法。 844-580-9326。

克里斯:

今天早上和我在一起的是 Joe Bert 和 Aaron Bert。他们都是认证金融集团的认证理财规划师专业人士。先生们,我们今天早上在节目中接到了什么样的电话?

乔伯特:

好吧,正如 30 多年来,我们一直为 WDBO 听众服务,Aaron 和我在这里回答您的问题,并且您可能会想到有关您个人财务的任何问题。就像周末广播中的所有其他节目或节目一样,它们都是一小时的电视购物节目。这是为您设计的电视购物广告,因为它是围绕您打造的。我们实际上接听电话。我们想帮助你。我们想了解您在想什么,与您有关的事情,您必须做出的关于共同基金、IRA、401k、长期医疗保健、年金、人寿保险、反向抵押贷款的个人财务决定,所有这些以及更多。这些是 Aaron 和我以及 Certified Financial Group 的其他 12 位认证dafa888唯一登录网站官网师日复一日地为我们的客户处理的事情,为他们工作,提供投资管理和dafa888唯一登录网站官网以及有偿退休规划。

乔伯特:

但是,正如介绍所说,周六早上我们在这里绝对免费。如果您有任何疑问,可能会困扰您的事情,您听到的事情,您阅读的事情,您的同事告诉您的事情。你担心这个,担心那个,这就是我们在这里的原因。我们是您的金融机构。我们会干掉邦多,给你打补丁,然后让你上路。再一次,正如克里斯所说,队伍绝对是敞开的,对你来说是个好消息,绝对没有人排队,所以你可以排在全班第一名。拿起电话拨打这些号码。

克里斯:

在 844-580-9326。 844-580-WDBO。 844-580-9326。虽然今天我们确实有一个很好的话题可以让我们开始。与此同时,在我们等待召集一些人的同时,近四年来社会保障的最大增幅即将到来。这是什么意思,它真的会发生吗?

亚伦·伯特:

嗯,目前,这是一个热门话题,只是因为通货膨胀世界正在发生的事情。您可能知道,也可能不知道,社会保障是根据通货膨胀指数化的,它们的指数化方式决定了每年的福利如何增加。在过去的一年里,我认为它上涨了 1.3%。对于那些获得社会保障福利增加的人来说,它几乎被那里的一切成本所吞噬。

克里斯:

加上他们的医疗保险费上涨了。

亚伦·伯特:

发生了很多事情。医疗保险费上涨,从胶合板到汽油到杂货再到其他所有东西的成本都上涨了。那 1.3% 很快就被吃光了。但这意味着什么,随着我们世界经济中事物的价格上涨,社会保障福利也会相应增加,长期以来这一直是关于它们将如何继续指数化的热门话题那些事。有些人希望根据老年人指数来增加社会保障金,在这个指数中,他们会挑选一篮子老年人比其他人更有可能购买的东西。老年人可能不会购买尿布和配方奶粉之类的东西,所以这真的不应该被考虑在内。

克里斯:

好吧,你永远不知道。

亚伦·伯特:

好吧,我希望不会。好吧,我不会去那里。无论如何,他们根据所有这些价格上涨的情况进行预测,将在年底生效的社会保障福利增加近 6%。现在还没有正式计算出来,但根据他们所看到的,这就是他们目前的预测,这将是自 1983 年以来的最大增幅。

乔伯特:

6%?你坐下吗?那是巨大的。

亚伦·伯特:

这是一个很大的跳跃。

乔伯特:

它弥补了我们平淡的那些年。我们有几年什么都没有,所以这是一件好事。除此之外,你会得到那 6%,然后如果你推迟了——

亚伦·伯特:

或者你正在延迟退休 [串扰 00:04:40]-

乔伯特:

让我们来谈谈。让我们来谈谈。

乔伯特:

是的。对于那些不知道社会保障福利的人来说,很多人达到完全退休年龄的年龄,现在已经上升到 67 岁,对很多人来说是 67 岁。在较年轻的人群中,年龄是 67 岁。那是这些人的完全退休年龄。目前,它是 66 岁,每推迟一年,您的完全退休年龄实际上就会增加 8% 的社会保障福利。因此,那些完全退休年龄为 66 岁而延迟到 70 岁的人,福利加上生活成本增加了 32%。就像乔说的那 6%,你只是把它加到你本来会收到的福利增加上。它开始变成一些相当大的数字。

乔伯特:

是的。对于那些推迟的人来说,增加了 14%,这是增加的基础。除了任何生活费用外,这 8% 将添加到明年。

亚伦·伯特:

对。

乔伯特:

这将是一个巨大的数字,所以这就是dafa888唯一登录网站官网如此重要的原因。亚伦和我与客户坐下来,看看他们的情况。我们真正花大量时间做的一件事是保证收入。它会从哪里来?当你停止工作时,我们希望有尽可能多的收入保障,对吧,亚伦?

亚伦·伯特:

是的。社会保障在这一点上几乎得到了保证,通过延迟这些福利,您可能不得不花掉一些资产以延迟社会保障或做一些导致退休的计划,以便您有足够的现金来弥补这些不足.但这实际上是我们如何从系统中获得尽可能多的资金以获得有保障的收入的计划过程的一部分。而且,基本上,如果我们可以继续推迟这些福利,这就像是从政府那里购买更多的养老金。很多人会跳出来,他们会说,“是的,我会尽快开始。我想得到我的钱,”但他们不明白长期的影响。我们必须更进一步地思考他们在 70 年代、80 年代和 90 年代的情况,以及这些好处对他们当时的实际意义。因此,这就是我们日复一日为客户制定的计划流程的一部分。

乔伯特:

我们能够做的是将您带入我们最先进的会议室之一,将您的情况展示在大屏幕上,并逐年向您展示专业人士和等待社会保障的缺点。并以实际美元向您展示这意味着您现在接受还是推迟。如果你推迟,我们将如何弥补这一赤字?这就是我们作为认证dafa888唯一登录网站官网师日复一日所做的事情,即我们在阿尔塔蒙特斯普林斯提供收费的dafa888唯一登录网站官网和投资建议。我们很乐意与您交谈。如果您想了解更多dafa888唯一登录网站官网如何做的信息,您可以访问我们的网站。那是 Financialgroup.com、financegroup.com,您可以了解我们的所有信息。如果您愿意,我们可以在我们位于阿尔塔蒙特斯普林斯的办公室进行无义务访问。我们还在温德米尔为我们的客户设立了一个前哨站。温德米尔。

亚伦·伯特:

温德米尔。

乔伯特:

温德米尔为我们的客户和潜在客户以及南奥兰多地区对我们感兴趣的人提供服务。给我们打电话。我们今天早上不在这里。好吧,我们今天早上来到我们位于阿尔塔蒙特斯普林斯的新工作室,但没有人接听电话,所以请访问我们的网站。我看到我们有电话,对吗?克里斯,让我们打起来吧。

克里斯:

是的,我们有。我们有来自奥维耶多的 Skip 打来电话。跳过,欢迎收看节目。

乔伯特:

早上好,跳过。感谢您致电。

跳过:

早上好。

乔伯特:

这是怎么回事?

跳过:

别客气。我想知道,您是否建议您的客户对他们的投资进行止损?

乔伯特:

好吧,首先,让我们为可能不熟悉该术语的听众定义什么是止损。

亚伦·伯特:

我想我正在这样做。

乔伯特:

那是你的提示。

亚伦·伯特:

这就是乔看着我的地方。止损,如果你拥有任何在日内交易的东西,那么股票或 ETF,你就可以放置......而且它们以特定价格交易,一旦它通过该价格触发,你就可以触发卖出该股票。例如,假设您拥有一只股票,它现在的交易价格为 100 美元,并且您想设置止损,即如果这只股票跌破 90 美元,我想在它触发 90 美元的止损后以下一个价格卖出。这就是止损。它旨在保护人们在股票下跌时免遭巨额损失,但当市场出现重大波动时,它确实存在一些问题,例如我们看到的闪电崩盘或任何真正的大波动。结果真的很可能会伤害到你。

亚伦·伯特:

原因是它只会在跌破该价格后在下一个价格触发。发生的情况是,就像我说的,你在 100 时有它,它跌破 90,但下一个交易价格可能是 50,你可能不想在 50 时卖出。 所以,这就是你所担心的。在正常交易中,止损是有效的,但在波动较大的时候,有时在您的账户上设置止损确实会成为一个问题。这就是我们过去在客户身上看到的。

乔伯特:

尽管您可以使用它,但它确实不适合 ETF。对不起,这更适合库存。

跳过:

这是为什么?为什么不适合ETF?

乔伯特:

嗯,因为 ETF 本质上是多元化的,而当你拥有一只个股时,你押注于一家可能因各种原因而受到打击的特定公司。你在个股中的风险敞口要大得多,而在 ETF 中也是如此。如果您的 ETF 真的是为长期而设计的,那么它们真的不是为活跃交易而设计的。尽管有些人喜欢这样做,并认为他们可以成功地做到这一点。我还没有看到有人这样做。

亚伦·伯特:

由于我之前所说的,我认为 ETF 的止损风险更大。如果你要拥有一只 ETF,那将会有一个很大的……只是说,它是一个正常的、大型的混合 ETF 或标准普尔 500 指数 ETF。当出现异常情况时,他们将采取那些非常大的举措 [串扰 00:10:25]。

乔伯特:

然后你有减税。

跳过:

我可以做这个-

乔伯特:

好,去吧。

跳过:

我可以把它变成个人的吗?

乔伯特:

当然。

亚伦·伯特:

当然。

跳过:

我不是长期的,我已经 78 岁了。我靠我的 RMD 生活,所以止损对我来说可能与 40 岁的人不同。

乔伯特:

您拥有的投资组合应该旨在帮助您度过市场下跌,我认为这就是我们与许多试图出售市场时机并出售您的人不同的地方......在这个时候退出市场观点。到时候我们会让你回来。首先,出发点是要有计划。如果您没有投资计划,那么您只是在进行推测并希望您要去哪里,并承担适当的风险并接受随之而来的波动。如果您拥有多元化的投资组合,您就可以度过那些艰难时期,我们有 30 年的历史来证明这一点。我明白你在说什么。当市场下跌时,您想保护自己。如果这让你感到安慰,那就是你需要做的,但这不是我们做的方式。

跳过:

好的。换句话说,你是说你不建议你的客户这样做。

乔伯特:

并非在所有情况下。我们绝对推荐它用于个股,不一定在 ETF 中,因为 ETF 应该是多元化投资组合的一部分。现在也有例外。我很感激这个电话,跳过。谢谢你。

亚伦·伯特:

谢谢,跳过。

跳过:

你回答了我的问题。谢谢你。别客气。

亚伦·伯特:

谢谢你。

克里斯:

好的。从 Skip 那里打来的电话很好。如果你想参加节目,开放线路仍然是844-580-9326。那是 844-580-WDBO。在此期间,我们将向您介绍您需要了解的三件大事,但请再次致电我们。电话线是开放的 844-580-WDBO。我们计划明天——

亚伦·伯特:

今天。

乔伯特:

今天。

克里斯:

– 与 WDBO 上的认证金融集团合作。欢迎回到 On The Money,这里由认证金融集团在 WDBO 107.3 FM 和 AM 580 上介绍,奥兰多的新闻和谈话。在 844-580-WDBO 仍有一些开放线路为您服务。 844-580-9326。在我们开始播放另一条新闻之前还剩大约五六分钟,所以请随时给他打电话,让您快速排队并直播。 844-580-WDBO。乔,我很好奇,今天办公室里有没有人接电话,或者你说电话没有——

乔伯特:

其实并不是。事实上,我很高兴你提出这个问题。 Gary Ably 非常受欢迎,你想知道的关于医疗保险和医疗补助的一切——

克里斯:

哦,没错,就是今天。

乔伯特:

… 和医疗保健选择。退休。他今天 11:00 这样做了,他有几个晚点取消,所以如果你对此感兴趣,我鼓励你过来。门将打开。他将在 11:00 到 1:00 提供一些茶点,这是我们最受欢迎的茶点。它很受欢迎,因为当人们达到医疗保险年龄或接近医疗保险年龄时,我应该说,您的邮箱确实充满了信息,而且非常非常混乱。

乔伯特:

Gary 是一名注册dafa888唯一登录网站官网师,同时也是一名注册会计师。他是 Certified Financial Group 的 14 位认证dafa888唯一登录网站官网师之一,他对自己的工作了如指掌。他不会卖给你任何东西,所以把你的支票簿留在家里。他想给你很好的信息,这样你就可以做出一些明智的决定。人们会说,“你为什么要这样做,乔?”我们这样做主要有两个原因。一,避免人,真正成为他们退休后的金融灾难。其次,向您介绍我们作为认证dafa888唯一登录网站官网师的工作,我们如何提供投资建议和dafa888唯一登录网站官网,以及我们 40 多年来的做法。无论您现在还是未来某个时候需要dafa888唯一登录网站官网,您都会给我们一个机会来赢得您的业务。我想回到跳过。我非常感谢他的电话,因为他使用止损来管理他的 ETF 投资组合,这很好。我想明确一点,我们的听众没有。你真的明白它是什么吗?

乔伯特:

你所做的是告诉市场,告诉你的经纪人告诉公司,谁持有你的资金,如果投资下降到某个点,他们会自动把你卖掉。这为您提供了不利的保护,这肯定会发生。你所面临的挑战是一对夫妇。第一,谁知道你的收益是多少,如果底部跌落,你被拉锯,你最终可能会获得巨大的短期收益,或者如果长期收益,然后你想重新进入,你'我真的没有得到任何东西。事实上,你已经失去了一些东西。有它的地方。正如我所说,我们在某些情况下使用它,但我坚信,如果您已经完成计划并且拥有多元化的投资组合,则无需把握市场时机。

乔伯特:

我们积极管理投资组合。我的意思是我们一直在关注投资组合中投资的质量,我们不是选股者。如果您正在寻找可以为您找到下一个 Yahoo 或 Google 的人,这不是我们所做的。我们的工作、我们的责任以及我们经过验证的系统是通过使用无负担、无佣金的共同基金,为您找到最好的资金经理,建立一个由这些优质基金组成的投资组合,让您度过好时光和坏时光。这并不意味着如果您进行市场调整就不会下跌,但事实是,我们不希望您断腿。您可能会膝盖受伤,但这是您获得比银行更好的回报所付出的代价。这就是我们在 Certified Financial Group 的做法。如果您想了解更多信息,可以访问我们的网站,即 Financialgroup.com Financialgroup.com 并了解所有相关信息。

克里斯:

当然,如果您有任何疑问,也可以立即致电 844-580-9326。同样,本周六上午 11:00 是该课程的时间。顺便说一下,这是一个很好的更新,因为我上次看到它已经满了。但是真的很快,我很好奇是否有一些人会说,“这对我来说很有趣,我不知道这些人在哪里,也不知道我如何[串扰 00:16:14] 进入其中最后一个位置。”

乔伯特:

我很高兴你提出了这个问题。我们在阿尔塔蒙特斯普林斯,道格拉斯大道 1111 号。 1111 Douglas avenue,就在 434 以南,就在 SunTrust 的后面,现在是 BB&T 银行大楼在那里,[串扰 00:16:29] 就在 I-4 和 434 旁边。认为你在阿尔塔蒙特斯普林斯区。您不需要预订。 11:00 开始。他会给你一些很好的信息带回家,清除你将要拥有的思想迷雾。我向你保证,当你接近 65 岁时,你的邮箱会因为所有这些信息而爆炸,你正试图对它进行分类。加里不会卖给你任何东西。我们只是会给你一些很好的信息,你自己有很多信息可以传递给你的父母,也许,或者你的邻居。今天 11:00 来吧,希望在这里见到你。

克里斯:

好的。那里的好东西。然后,我们还有大约两分钟的时间,我们必须在这前半小时关闭商店。我们为什么不继续告诉大家 Score My Funds 呢?

乔伯特:

好吧,Score My Funds 是让我们的听众真正了解质量的机会,事实上,跳过,如果您在听,这是我们告诉您您拥有的那些 ETF 的质量的机会,共同基金,您可能在 IRA 或 401k 或您的个人经纪账户中进行的投资。我们使用严格的纪律方法对 11 个数据点进行分类,以确定这些基金的质量。我们会查看诸如经理任期、一年、三年和五年的绩效等内容。我们测量阿尔法和锐利。

亚伦·伯特:

锋利的。

乔伯特:

谢谢你。阿尔法和锐利比率,它们决定了您在该投资组合中承担的风险量会获得多少回报。有11个不同的点。我们看......我们对每只基金进行评级,完全客观,我们很乐意将其发送给您。只需访问 scoremyfunds.com。 Scoremyfunds.com。把票放进去。股票代码是您的基金或 ETF 的五个字母或三个字母的符号。如果您不知道股票代码,还有一个下拉屏幕。如果您输入名称,它会给您代码,我们可能会在 48 小时内将其发送给您。没有义务,完全免费,但它再次成为我们为 WDBO 听众提供的服务,因此请充分利用它。 Scoremyfunds.com。

克里斯:

Scoremyfunds.com。你听到他说的,他是免费的,所以去看看吧。 Scoremyfunds.com。路上还有很多表演。给我们打电话。电话线是 844-580-WDBO 844-580-9326。我们计划明天——

乔伯特:

今天。

亚伦·伯特:

今天。

克里斯:

… 为 WWDBO 上的认证金融集团。欢迎回到 On The Money。这是正确的。这些线路现在是开放的。 844-580-WDBO。来吧,现在给我们打电话。 844-580-9326。 844-580-WDBO。 Joe Bert 和 Aaron Bert 和你一起在节目中,你可以加入我们的现场直播。 844-580-9326。在我们继续之前,Aaron,你想回到我们今天的主要话题。

亚伦·伯特:

是的。因此,当天的主要话题是根据通货膨胀世界的情况,预计社会保障将出现增长。

乔伯特:

对于那些可能刚刚收听的人来说,这个数字再次出现。

亚伦·伯特:

是的。而且,这也不能保证。这是目前的预测,但他们目前预计社会保障福利将增加 6.1%——

乔伯特:

约扎。

亚伦·伯特:

……基本上要在一月份生效。我很容易说。 6.1% 的增长基本上是因为东西的成本上升了。他们使用的指数显然一直在增加,总是在讨论它是否过于慷慨,不够慷慨。他们应该增加更多吗?他们不应该增加那么多吗?他们应该对社会保障系统做些什么来保护人们的福利?不过,我想就社会保障提出的另一点是,如果您正在享受其他政府福利,这些福利也是基于您根据收入获得福利的能力,而这些福利的指数化率与社会保障正在被编入索引,其中一些福利也可能对您构成威胁。

亚伦·伯特:

虽然您的收入可能会增加,但您可能会失去其他政府福利。如果您靠食品券或住房援助或其他基本上依靠收入来获得资格的东西。随着您的收入增加,如果增加 6%,但这些福利指数为 1% 或 2%,您可能会面临失去其中一些福利的危险。政府给予,政府索取。

乔伯特:

这就是它通常的工作方式。我们为客户做的一些计划。我们看看什么时候是领取社会保障的最佳时间。我们把它放在大屏幕上,向你展示金钱的流入、流出、税收和通货膨胀的影响。然后帮助您做出明智的决定,而不是拿起电话并试图让社会保障告诉您该怎么做,因为他们不能。他们不得告诉您最佳选择是什么。他们可以告诉你你的选择是什么,但是一旦你考虑到生活中的所有其他事情,比如通货膨胀和税收以及你可能拥有的其他储蓄和投资。您可能认为的最佳选择不一定是最佳选择。

乔伯特:

这就是我们作为认证dafa888唯一登录网站官网师所做的有偿dafa888唯一登录网站官网和投资管理工作,我们很高兴与您讨论这一点。您可以访问我们的网站,financegroup.com,financegroup.com,获取更多信息。我看到史蒂夫和多拉山打来了一个电话。

克里斯:

是的,我们有。史蒂夫,你还活着。

乔伯特:

早上好,史蒂夫。这是怎么回事?

史蒂夫:

早晨。原谅我,我大约在 15 年前中风,所以我只获得社会保障残疾保险。我唯一的收入是 15 年的社会保障残疾。我今年 64 岁,我认为是 66 或 67 岁,我放弃了残疾,然后去普通的社会保障局。

亚伦·伯特:

正确的。

史蒂夫:

我想知道会有什么不同。

亚伦·伯特:

这将是同样的好处。你会得到同样的。您基本上获得了全部退休年龄福利。实际上,您正在获得主要保险金额,这是您在完全退休年龄时将获得的金额,届时您将基本上摆脱残疾,然后进入正常的社会保障,但这将是准确的一样的钱。

史蒂夫:

好的。所以我的 Medicare B 部分。现在,我支付 $148.50-

亚伦·伯特:

是的。

乔伯特:

这将是同样的事情。

亚伦·伯特:

……八月来了。

乔伯特:

是的。 [串扰 00:22:35] 史蒂夫,你没有任何改变。您只需进入常规系统即可。

史蒂夫:

好的。非常感谢。对此,我真的非常感激。

乔伯特:

不客气,史蒂夫。 [相声 00:22:44] 祝福你。这是一个艰难的交易。

亚伦·伯特:

是的。残疾部分有点......还有一些其他的规则与之相关,它实际上更像是一个专业,但我知道残疾是你在享受全额退休福利时将继续获得的金额 -

乔伯特:

如果你——

亚伦·伯特:

对。

乔伯特:

是的。

亚伦·伯特:

但是您确实失去了一些进行更高级计划的能力,因为您很早就开始受益。您无法获得延迟退休积分。然后,过去存在一些问题,您过去可以提交和暂停并执行此类操作,但现在所有这些都消失了。你只是为了同样的好处而努力工作,上帝保佑你。我希望你能完全康复。

乔伯特:

坚持住,史蒂夫。

克里斯:

感谢那个电话,史蒂夫。您可以拨打 844-580-WDBO 给我们打电话。 844-580-9326。 844-580-WDBO。让我们继续,我们是否应该继续讨论我们在期间遇到的一些文本问题-

乔伯特:

是的,让我们去做吧。

亚伦·伯特:

我想跳......之前,我们为那些在后半小时才加入我们的人举办了研讨会,Gary Ably 将于今天 11:00 在我们位于 1111 Douglas 的办公室举办他的医疗保健选项和退休研讨会大街。他确实还有一些职位空缺,所以如果你对那个研讨会感兴趣,请随时停下来参加那个研讨会。那个非常受欢迎,但他确实有一些延迟取消,所以有几个空缺可用。我们定期举办这些研讨会,实际上,在我们的办公室里,现在我们有了新的最先进的学习中心,正如我们喜欢说的,就在我们实际广播的地方,我们定期举办这些研讨会。我们通常每个月做一次。在退休后的医疗保健选择之后,下一个将成为成功财务计划的关键要素。该会议将由 dafa888唯一登录网站官网 的 Rodney Onby 以及 CPA 和 AIF(经认可的投资受托人)主持。那是 8 月 28 日,11:00 到 1:00 再次在我们的办公室。

亚伦·伯特:

然后,还有另一个,9 月 21 日,您的储蓄会持续一生吗?那个也是由 Gary Ably 提出的。那是 9 月 25 日,也是从 11:00 到 1:00,也在我们的办公室。所有这些都可以在我们的网站 Financialgroup.com 上找到。我们的网站又是financialgroup.com。我们在顶部有一个小标签,讲习班和活动。你可以继续那里,报名参加这些研讨会。他们是完全免费的。它旨在教育,为您提供信息,向我们介绍您,向您介绍我们的办公室,希望我们给您留下足够的印象,以便您将来想与我们合作。再说一次,financialgroup.com、研讨会和活动,这就是所有信息的所在。

乔伯特:

说得好。

亚伦·伯特:

谢谢你。

乔伯特:

好的。好的。让我们回答您在那里遇到的文本问题。

克里斯:

当然。同样,我们仍然可以拨打 844-580-WDBO 的电话线。 844-580-9326。我女儿要离婚了,她丈夫想拿走她 401k 的一半。他能做到吗?它是如何运作的?

亚伦·伯特:

不幸的是,在我们生活的世界中,这种情况会发生。人们结婚,人们离婚。而在离婚的过程中,很多时候,婚姻财产被分割。通常,最大的资产之一是每个人的dafa手机客户端或他们的 401k 计划,特别是如果一个人在另一个人工作,而没有。当你拆分 401k 或 IRA 时,就此而言,它是通过所谓的合格家庭关系令或 QDRO 来完成的,因为我们在这里使用的行话是。基本上,这是法院命令持有该帐户的人将其一分为二。所以现在,一个配偶有一个 QDRO 帐户,另一个配偶继续他们原来的常规 401k 计划。那么 QDRO 就是在那个人的名字里。它保持递延税收,即使他们小于 59-1/2 或 55 岁,他们也可以从中获得分配,并且不支付 10% 的罚款,我认为这很有趣,只要它留在那个 QDRO 帐户中.

亚伦·伯特:

它可以继续留在 401k 提供商或 IRA 提供商,就像在那个 QDRO 中一样,他们可以从中获取分配并保持投资并用它做任何他们想做的事情。但是,如果他们将其滚动到 IRA 并且它失去了 QDRO 指定,那么他们就失去了取款的能力并有 10% 的罚款权重。所以有一些——

克里斯:

我只是有一个创造性的计划想法。

亚伦·伯特:

你想稍后再谈这个吗?

乔伯特:

不。好吧,我们现在可以在广播中谈论它,你可以在其中吹一个洞。你刚才说的,如果你使用QDRO并且它留在账户中,你就可以避免10%的罚款。这是提前退出的 10% 罚款。

亚伦·伯特:

不要鼓励人们离婚,这样他们就可以——

乔伯特:

一定要纸上离婚——

亚伦·伯特:

哦,天啊。

乔伯特:

......并避免临时......我今天只是在计划明天。这就是我们在这里所做的。

亚伦·伯特:

[串扰 00:27:34] [听不清 00:27:37] 不,不,不。不要那样做。

乔伯特:

我不是建议这样做,但你今天必须计划明天,这是一个机会。

亚伦·伯特:

不,我们不这样做。但这就是 QDRO 的工作方式。是的,问题是,如果法院命令这样做,他们可以这样做,这就是它的运作方式。 QDRO 再次是将dafa手机客户端的婚姻资产从拥有账户的配偶分配给没有账户的另一配偶,并再次允许从该账户中提款而无需支付 10% 的罚款。

乔伯特:

如果你把它转移到 IRA,那么你就是——

亚伦·伯特:

那么你就失去了 QDRO 的称号,也就失去了那 10% 的优势。现在,如果你超过 59-1/2,无论如何都无所谓,但它只适用于那些年轻一点的人。

乔伯特:

你去吧。

亚伦·伯特:

这就是 QDRO 的工作原理。

克里斯:

好的。 [串扰 00:28:27] 好了。让我们继续休息一下。我们还有另一个文本问题要回答,希望还有更多电话。我们得到了开放的线路。 844-580-WDBO。 844-580-9326。我们计划明天——

亚伦·伯特:

今天。

乔伯特:

今天。

克里斯:

……与 WDBO 上的认证金融集团合作。欢迎回到由认证金融集团在 WDBO 107.3 FM 和 AM 580 上发表的 On The Money,奥兰多的新闻和谈话。我们正在直播,您可以立即拨打 844-580-9326 加入我们。 844-580-WDBO。让我们继续。我们还有另一个文本问题,我们可以在关闭商店之前到达这里。我们怎么说?

亚伦·伯特:

当然。我们开始做吧。

克里斯:

好的。我有一份不再需要的年金。它不是爱尔兰共和军,而且比我支付的要多得多。费用很高,每年都会扣除。我有哪些选择?

亚伦·伯特:

让我们快速谈谈年金。年金由保险公司提供,由保险公司出售。它们是一种能够将资金投入保险产品的方式,并且有几种类型的年金。但是,一般来说,年金,它用于税收目的的方式是你投入资金并希望随着时间的推移而增长并且它会增长。如果它不是 IRA,这就是我相信他们在问题中所说的,它会递延税款,这意味着您无需每年为收益纳税。在未来的某个时候,当你决定开始兑现时,希望它比你最初投入的更有价值。当您开始从中提取资金时,如果您不对其进行年金化,这意味着您放弃本金以换取收入流,因此,如果您不对其进行年金化,而只是开始从年金中提取您从该合同中提取的资金将首先作为收入出现,直到您达到您的基础。

亚伦·伯特:

然后,一旦您达到您的基础,即您为此支付的费用,那么该金额将在未来免税。它的价值远高于他们支付的价格这一事实告诉我,他们显然从中获益。这可能就是所谓的可变年金,这意味着它有潜在的投资选择,而且他们在此过程中没有为此缴纳任何税款。你怎么办?好吧,我们最近经常看到的是年金的一个特点是,您可以在年金公司或年金合同之间转移它们,而不会在这样做时产生任何类型的税务问题。

亚伦·伯特:

你可以用年金做很多事情,但一般来说,它必须保持在年金范围内,才能使其保持延税状态。很多人一直在将它们转移到成本较低的年金中,在那里你可以去掉那些旧年金中的一些费用。您可以使用年金作为该政策的基础将其转移到长期护理政策中。这就是我们最近看到很多人感兴趣的东西,称为基于资产的长期护理,基本上你可以将年金与所有这些收益一起使用,推迟它们并将其变成两个,三个,也许长期护理的四倍,如果您在以后的生活中需要这种类型的保险。年金,它们可能被超卖了。它们现在可能仍然超卖,因为它们通常向出售它们的人支付更高的佣金。

乔伯特:

这是免费的午餐和晚餐付款。

亚伦·伯特:

但总的来说,年金不一定是坏事。如果你有一个,你仍然可以用它做一些事情,这是我们继续做的年金救援计划的一部分。如果您有其中一份合同,您有兴趣了解这些合同有哪些选择,您可以致电我们的办公室,与我们的一位认证dafa888唯一登录网站官网师坐下来,我们可以看看它是否适合您的整体计划,无论您是否真的仍然需要该年金,我们可以做些什么来帮助您降低该合同中的成本,以便您可以在该合同中获得更多收益,保持税收递延,或者将其转变为长期护理。你可以用它做很多事情。仅仅因为你拥有它并不一定意味着它是一件坏事,但它实际上是在检查你现在拥有它做什么,以及我们如何使它适合你未来的计划。

亚伦·伯特:

同样,如果您有其中之一,并且您有兴趣了解如何最大限度地发挥您拥有的年金福利或您拥有的合同,请致电我们的办公室,我们很乐意与您坐下来签订年金合同.您可以在周一至周五在我们的办公室联系我们,但找到我们的最佳方式是访问 Financialgroup.com,那就是我们的网站 Financialgroup.com。而且,您还可以与我们办公室的 14 位经过认证的dafa888唯一登录网站官网师之一坐下来,我们所有人都接受过年金和投资组合构建方面的特别培训。请随时给我们打电话,我们很乐意与您坐下来,看看您有哪些选择。

乔伯特:

这就是我们所做的。

克里斯:

然后非常非常快,让我们前往电话线。我们有曼纽尔在这里提出了一个简短的问题。曼努埃尔-

乔伯特:

曼努埃尔。

克里斯:

感谢您的来电。

乔伯特:

早上好。

曼努埃尔:

是的。早上好。

乔伯特:

这是怎么回事?

曼努埃尔:

是的。我的问题是,如果您在任何年龄退休,66、67,并且您在房地产行业,一旦您收到退休支票,您是否可以通过房地产赚钱?

乔伯特:

好吧,您可以赚钱,但是您将获得他们所谓的社会保障补偿。今年,如果您的收入超过 18,960 美元,则每超过该金额,您将返还 1 美元。现在这意味着它将被推迟到未来,因此如果您的收入超过这些阈值,您将无法保留社会保障并继续赚取收入。

亚伦·伯特:

假设您未到完全退休年龄。

乔伯特:

对。

亚伦·伯特:

你几岁了曼努埃尔?

乔伯特:

他说50-

曼努埃尔:

57.

乔伯特:

  1. 你不是在 [crosstalk 00:34:10] 社会保障吗?

曼努埃尔:

  1. No.

亚伦·伯特:

哦,67?哦!是的,67。我以为是 57。至少听起来是这样。

曼努埃尔:

不,不。我还没有社会保障,但是,是的,我计划在不久的将来。

亚伦·伯特:

是的,所以如果您超过完全退休年龄,则没有收入限制,因此如果您超过退休年龄,他们不会抵消您的社会保障。您可以根据需要赚取尽可能多的钱,并且仍然可以获得全部的社会保障福利。现在的问题是,您是否应该这样做,或者您是否应该继续推迟并赚取那些延迟的退休积分,因为如果您收听了节目的第一部分,您的福利将每年增加 8%你推迟了,所以你再推迟三年并让你的福利加上生活成本增加 24% 可能是有道理的,这是我们今天的主题,他们预计 6%。每年你推迟,这样做可能是有道理的,但前提是你有能力这样做,或者可能花掉一些资产来这样做。但是您已超过完全退休年龄,并且社会保障没有收入抵消。

乔伯特:

是的。感谢您的来电,曼努埃尔。我们必须再次结束。有几个席位可供 Gary 的 Retirement Options in Retirement, All About Medicare 使用。您可以来我们位于道格拉斯大道 1111 号的办公室。 11:00至1:00完全免费。他将提供一些茶点。如果您想了解更多关于我和其他 13 位 dafa手机客户端 认证dafa888唯一登录网站官网师的信息,请访问 Financialgroup.com。那是 Financialgroup.com。

克里斯:

不要忘记。另外,也请查看 scoremyfunds.com。感谢本周所有调整。下周我们会在同一时间、同一地点回来,因为我们正在计划明天——

乔伯特:

今天。

亚伦·伯特:

今天。

乔伯特:

……与 WDBO 上的认证金融集团合作。

 

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