谨防“错失财富”的销售理念

为什么你应该提防道格安德鲁错过的财富

今天早上我下楼,倒了一杯好咖啡,打开我的周日版圣地亚哥联合报,就在那里。一整页广告宣传道格安德鲁的研讨会,标题是现在是时候将您的 IRA 和 401(k) 转换为更好的计划(虽然税率较低,您的帐户价值较低)。广告包括安德鲁先生的传记,他也很友善,还附上了一张照片。

作为人寿保险纠纷中心的成员,我看到很多人寿保险诈骗和滥用。我相信,如果我能帮助一个人不被骗走他们的钱,那么我已经完成了一些有价值的事情。如果您被 Missed Fortune 的一位发起人邀请,请仔细思考这句格言“如果听起来好得令人难以置信,那么它可能不是真的”。这是总结道格·安德鲁 (Doug Andrew) 错过的财富 101 强的完美方式。这是无稽之谈,只对极少数人有效。

自 1991 年以来,我一直活跃在人寿保险行业。我销售过保险,通过理财规划师和顾问代理保险,我曾担任一家大型人寿保险公司的区域总监,还担任过多次担任​​专家证人,我曾帮助我的客户解决人寿保险纠纷。你可以说我有一些人寿保险知识。因此,对于花时间阅读这篇文章的任何人,让我分享一些有关“错过的财富”概念和道格·安德鲁先生的广告的见解。

我将直接引用他 2009 年 9 月 13 日的圣地亚哥联盟广告。

让我们从吸引人的标题开始:“现在是时候将您的 IRA 和 401ks 转换为 BetterPlans(虽然税率较低,账户价值较低)。当他说“转换”时,他的意思是卖掉你税前退休账户中的东西,支付销售税,然后购买人寿保险。他的广告中没有提到在 59 岁 1⁄2 岁之前从退休账户中提取资金将被征收 10% 的联邦税收罚款。如果您已经年满 59 1⁄2 岁,则无需缴纳该特别税,只需缴纳该提款的所得税。询问您的会计师清算您的退休账户对税务有什么影响?这是道格·安德鲁 (Doug Andrew) 一刀切的“更好的计划”。出售您的投资,纳税并购买人寿保险。这是在开玩笑吗?如果我没有看到这么多以佣金为动机的骗局,我什至不相信有人会胆敢发表这样的想法。

接下来他说“在税率较低的情况下转换(意味着出售)。”低于什么?我不知道安德鲁先生在设定联邦所得税率方面的立场。我想那是我没有买的他的书。未来的税率可能会更高,但它们可能会相同或更低。

他接下来的陈述实在令人费解。 “在账户价值较低时转换(意味着卖出)”。嗯,让我们看看我做对了吗?我应该低卖……低卖……低卖?我很确定其他所有财务顾问都告诉我为了赚钱我应该做点什么 不同的。它以前如何…?哦,是的,它卖得很高!他是在开玩笑吗?不,不幸的是他不是。他正在做的是利用投资者的恐惧。

他知道大多数普通美国人现在的退休账户都有损失,我们不喜欢这样。所以他在我们沮丧的时候打我们,但像所有伟大的老处女一样,他通过向我们提供他的“更好的计划”来把我们抱回他安慰的怀抱。谢谢道格安德鲁先生。

安德鲁先生用接下来的 6 段来告诉我从我的投资损失中恢复过来是多么困难,然后他的巨大冲击“政府对你的 IRA 和 401(k)s 有永久的税收留置权”。那些肮脏的政府人员。显然,他们会让我在 IRA 中节省税前的钱。他们会让这些钱积累起来而不被征税。但是在我退休期间,我将不得不为我决定提取的钱在我想要的时候以我想要的金额纳税。他们怎么能逃脱这样的罪行? (是的,我是在讽刺)。

为了确保我没有错过他的观点,他告诉我“有一件事是肯定的:未来的税收将会增加”。他怎么知道这些?如果我在退休期间需要的钱比现在少怎么办?那么,当我每周工作 60 小时时,我的税可能会低于他们的税吗?我以为安德鲁斯先生只是另一个保险骗子,但显然他也是一个算命先生。良好的后备生涯。

我真的很喜欢他的下一句话,因为它在短短的几句话中就得出了这么多糟糕的结论。 Hestates,“我没有 IRA 或 401(k)——从来没有,永远不会!退休期间有更好的储蓄方式和免税收入。”现在我不是火箭科学家,但他不是刚刚告诉我税收有多糟糕,现在他告诉我今天要缴纳更多税款(税后投资),以便我可以将更少的投资资金投入人寿保险吗?嗯?今天多交税,少投资,或者今天不交税,多投资。怎么办,怎么办?但唉,他确实给了我一些让我最感兴趣的东西的暗示。 “退休后的免税收入”。那肯定听起来不错。

但首先,安德鲁斯先生继续告诉我很多关于他“更好的计划”的很酷的东西。他表示“只有一种储蓄积累工具可以提供流动性和安全性,同时获得有吸引力的回报率”。你不就是喜欢这个东西吗?只有一个”。不是两个,“只有一个”。根据道格安德鲁的说法,在世界上所有的投资中,只有这一项提供了所有这些伟大的东西。让我们分解一下。

“流动性”。我理解这意味着我可以在需要时从这项投资中获得资金。股票、债券、共同基金、储蓄账户和货币市场账户不是这样吗?但人寿保险真的如此吗?不总是。保险单有后端退保费用,限制了一个人的流动性。如果您今天将 100 美元投入人寿保险单,而在 6 个月内需要收回 100 美元,您猜怎么着?你不会拿回 100 美元。曾经!

“安全”。我不得不承认我不知道安德鲁先生所说的“安全”是什么意思。如果他的意思是我不能赔钱,我很确定如果我停止支付保费并且保单费用不断从我的现金价值中扣除,在某个时候我会赔钱。

他的下一个大卖点是“你的钱在积累时可以享受税收优惠”。这是真的,人寿保险的现金价值不会在赚取利息时征税。但是等一下,道格·安德鲁。不是每个 IRA 和 401(k) 在积累时都享有税收优惠吗?

现在这是真正的大问题,“当你提取它时,它可以保持免税”。安德鲁先生在这里有什么销售技巧。的确,您可以从人寿保险单中提取资金,而无需为这笔钱纳税。这叫贷款。那是l-o-a-n。为了成为贷款,您必须支付利率。因此,虽然您不为这笔钱纳税,但您将欠其利息。是的,您将欠您从自己借来的钱的利息。 (它变得很复杂,如果你想要详细的解释,请给我发电子邮件。)

如果我们从安德鲁先生的“更好的计划”(人寿保险单)中借了很多钱,并且由于持续的年费和累积的贷款和利息,保单失效了,会发生什么?由于安德鲁先生不在,我将回答我自己的问题。我们从“更好的计划”中取出的所有资金都将立即缴纳所得税。我很确定这对大多数人来说都是坏事。当然,安德鲁先生的广告中没有提到这一点。相反,他继续告诉我,“许多聪明人现在正在通过……战略部署来转换他们的 IRA 和 401(k)”。我想我不是“聪明人”,因为我不会用 10 英尺长的杆子……或我的 IRA 来触及这个概念。

我希望我的一个简单的观点已经完成。提防任何兜售“错过的财富”概念的人。人寿保险不是dafa手机客户端。在人寿保险纠纷中心,我们接到了毫无戒心的投资者的电话,他们被全国各地的保险代理人和理财规划师出售了“错过的财富”概念。远离这些骗子。

http://cflid.com/blog/2009/09/beware-the-missed-fortune-sales-concept/

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